3家金融机构专家上长江网为银行“带货”百余种

  “金融活水”如何注入到中小企业中去,金融业如何助力经济重振?5月18日,武汉金融界7位大咖做客长江网城市留言板,就此话题与网友进行互动。在短短一个半小时的直播过程中,吸引了12万网友参与论坛互动留言,同时有17万网友观看直播。

  人民银行武汉分行营管部主任占再清介绍,疫情发生以来,人民银行果断采取多种措施,加强货币政策逆周期调节,保持金融体系流动性合理充裕,在总量上,超预期投放流动性,先后安排了3000亿元的防疫专项再贷款、面向中小银行的5000亿元再贷款再贴现额度,4月下旬又增加面向中小企业的1万亿元再贷款再贴现,这1.8万亿元资金全部以优惠利率发放给企业;下一步还将新增3500亿元面向民营小微企业的保本微利政策性贷款及3000亿元的定向支持受疫情影响较大的个体工商户的低息贷款。人民银行开闸放水,并非大水漫灌,坚持有重点、有保障,对确需的小微企业、个体工商户以及农业企业进行浇灌支持。

  这些政策在武汉地区也得到了较好的执行。截至5月13日,银行使用人民银行的防疫专项再贷款向205家防疫重点企业发放优惠贷款189.33 亿元,加权平均利率为2.46%,最低仅1.3%;人民银行已在武汉投放再贷款专用额度31亿元、办理再贴现21.4亿元,惠及1000多家企业。

  占再清介绍,3月份,人行武汉分行营管部启动了武汉市金融支持中小微企业的“春季行动”,开展有融资需求的调查,建立企业名录,推送至商业银行,并有针对性地组织开展银企对接。各家银行专门针对疫情特殊情况,定制了如“复工贷”“用工贷”“订单贷”等专用产品100多种,帮助更多企业找到适合自己的产品。3月20日至5月12日,银行机构向5337户企业及个人,发放合格贷款102亿元,其中普惠口径贷款(单笔贷1000万元及以下)70.3亿元,惠及企业和个人5138户,加权平均利率3.88%。

  中国银行湖北省分行副行长杨元新介绍,要练好内功树形象,形象也是生产力,小微企业在铸就自己的形象上,按传统的理念看就是经营好“三品”和“三表”。所谓的“三品”:首先是企业家的人品,要守法、真诚、爱国、敬业;其次要有好的产品,民营企业要专心生产好自己的产品,保持定力和专业性,不要跨行跨业多行业经营;第三,有较好的押品,企业必须的固定资产、劳动资料等做抵押,现在也可以发放信用贷款,但其占贷款的比重比较小。“三表”,指的是第一经营好资产负债表,要控制好现金流;第二税务表,要依法纳税;第三自己在人民银行的征信表,现在银行做贷款,无论是针对大企业还是中小微企业,首先就要进入征信系统查询征信。所以,企业要像爱惜自己的眼睛一样爱惜征信。

  华夏银行武汉分行副行长王颖介绍,金融机构会根据各类监管要求对申贷企业进行审核。例如,严格按照工信部制订企业划型标准,将融资对象聚焦在政府重点支持的小微企业身上,而非获得融资相对容易的大型企业;严格审核企业过往年度销售收入等财务指标,确保企业本次申贷金额与企业历史经营规模相匹配,避免利用小微企业身份套取高额贴息优惠的可能;严格审核申贷企业的贷款用途,并采用受托支付的方式避免贷款资金挪用,确保贷款资金真正用于企业复工复产所需要的原材料采购、薪资代发、水电房租等流动资金周转,支持企业渡过难关。

  人行武汉分行营管部货币信贷统计处处长曾剑峰介绍,关于抵押物不足影响企业贷款获得的问题,这也是企业反映最强烈的问题,很多企业自身经营状况良好,符合银行的贷款条件,但就是没有符合银行要求的抵押物而得不到银行的贷款。运用政策性担保是帮助抵押物不足的企业获得贷款行之有效的方式。目前,武汉市政府已经采取了一些政策措施,做大做强政府性融资担保机构和再担保机构,对担保机构进行政策支持,完善4321的风险分担机制(担保机构40%,再担保机构30%,银行20%,政府财政10%),激励担保公司为抵押物不足的小微企业提供担保,并降低对企业的担保费用。

  人行武汉分行营管部征信管理处处长刘志光介绍,在信贷方式的创新上,应收账款融资业务就是一个有益的尝试。

  许多小微企业的生产是围绕大企业提供产品和服务的,由于种种原因,小微企业在提供了产品和服务后,并不能立即拿到货款,往往是延期支付的承诺,3个月、半年或更长,形成了小微企业的应收账款,也占压了小微企业的资金。经测算,积压我市小微企业中的应收账款大约有7000亿元之多。

  为盘活这些资产,人民银行建立了应收账款融资服务平台,需要融资的小微企业在平台登记后,向平台推送应收账款业务,经过大企业(应付方)确认后,金融机构就可以采取应收账款质押的方式向小微企业提供信贷支持。2019年,武汉市各金融机构开展应收账款融资交易2027笔,金额1585.82亿元,今年将该业务做到2000亿元。

  人行武汉分行营管部征信管理处处长刘志光介绍,企业可先向贷款机构申请贷款展期或续贷,然后根据调整后的还款安排报送信用记录。

  如果企业对征信报告仍有疑虑,可以到市民之家的征信服务窗口提出异议申请,人民银行将开辟“绿色通道”为企业提供优质服务。

  中国银行湖北省分行小企业部总经理姚宇红介绍,中国银行在疫情期间专门推出了“中银复工贷”专项系列金融服务方案,打破原有的授信准入约束,将受疫情影响经营下滑、暂时经营困难的企业纳入目标客户清单;聚焦企业实际困难,最大限度提供融资支持;打造最优定价减费让利,持续降低小微企业综合融资成本。对于 “重点防疫清单”客户,利率最低可至1.85%,对于“中银复工贷”系列客户利率最低可至2.55%。

  华夏银行武汉分行小企业部总经理杨晓鸣建议,企业要“找准产品”。虽然银行服务存在同质化,但不同银行的贷款产品仍然各有特色。有的银行偏重小额批量的线上贷款,有的银行倾向于大额授信的实体企业等等。因此企业一定要摸清自己的家底,找到合适的贷款依据。例如企业有较好的纳税数据或是资金流水,就可以申请纳税信用贷;如果向大型企业供货产生的应收账款,可以考虑申请应收账款质押;如果有可用的抵押资产,也可以考虑申请抵押类贷款;如果现有抵押贷款额度不足,还可以考虑通过担保公司的放大杠杆作业,获得更高的贷款额度。

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